Ters ipotek, bir kişinin eve borç vermesine izin verir. Başvurmak için, bir kişi (çoğu durumda) en az 62 yaşında olmalı ve ev, kişinin asıl ikametgahı olmalıdır. Fonlar ya toplu olarak alınabilir ya da aylık taksitler halinde teslim edilebilir. Paralar genellikle bir ev tadilatını finanse etmek, ipoteğinizi ödemek veya diğer faturaları ödemek için kullanılır.
Bir kişi evden çıkıncaya kadar tahakkuk eden krediyi veya faizini geri ödemek zorunda değildir. , vefat eder veya evi satar. Farklı ters ipotek türleri olduğu için, faizin nasıl ödendiğine ilişkin farklılıklar vardır.
Tek Amaçlı Ters İpotek
Tek amaçlı bir ters ipotek, devlet ve yerel yönetimler tarafından devlet tarafından verilen bir ipotekdir. tadilat veya emlak vergileri gibi yalnızca bir amaç için kredi vermek anlamına gelir. Bu krediler, kimlerin hak kazanabileceği ve hatta bazı alanlarda teklif edilmediği konusunda çok özeldir. Tek amaçlı kredilerin arkasındaki fikir, maliyeti oldukça düşük olan bir kredi sunmak olduğundan, faiz oranı tipik olarak çok düşüktür, çoğu kredi faiz oranından düşüktür. Bu kredilerle çok az ücret ilişkilendirildiği için, kredi genellikle sabit bir faiz oranında geri ödenir. Bu nedenle, hesaplama, üzerinde anlaşmaya varılan faiz oranının çarptığı toplam kredi tutarıdır. Konut ve Kentsel Gelişim Bölümü. Federal olarak desteklenen bir ipotek olduğundan, ödenmesi gereken faiz oranının özel piyasadaki faiz oranlarından düşük olması gerekir.
Bu ipotek oranları ayarlanabilir veya sabit. Ters ipotek için ayarlanabilir oranlı ipotek, zaman içindeki vergi oranlarına göre değişir. Borç veren, oranın değişmeyeceği belli bir süre için başlangıç faiz oranı sunar. Bu sürenin sonunda, oran mevcut ekonomik duruma göre (bu bir endeks oranı olarak bilinir) ayarlanabilir. Bununla birlikte, özellikle HUD destekli krediler için faiz oranının, oranın yükselmesini önleyen hemen hemen her zaman bir sınırı vardır. Bu faiz, kararlaştırılan kredinin şartlarına göre hesaplanır; bu, bir defada ödeme olarak hesaplanabileceği veya kredinin alıcının kredinin geri ödenmesini gerektirecek bir işlem yapmasına kadar aylık olarak hesaplanabileceği anlamına gelir.
İkinci oran sabit faizli ipotek. Bu ipotek türü, faizin kredinin ömrü boyunca sabit kalması anlamına gelir. Bu durumda, aylık ödeme olarak ifade edilen faizinizi hesaplamak için aylık faiz oranını hesaplarsınız (kredi miktarını faiz oranıyla çarpmanız gerekmez). Aylık faiz oranını elde etmek için, yüzde oranını (örneğin, yüzde 10) 100'e bölün - bu yüzde 0,1'e eşit olur. Ardından, aylık kredi oranını almak için bu sayıyı 12'ye (0,0083) bölün. Bu sayıyı aylık ödemenizle çarpın ve krediniz ödenene kadar her ay ödeyeceğiniz faiz tutarına sahip olacaksınız.