Küçük çocuğunuzu hayat sigortası poliçenizin yararlanıcısı olarak adlandırmak bir hatadır. Devlet yasası küçük çocuğunuzun parayı doğrudan almasını yasaklar. Fonları almak ve çocuğunuzun yararı için onları yönetmek için bir vasi atamak için bir dava açılmalıdır. Prospektif işlemler fonlardan düşülecek masrafları doğuracak ve bir banka gibi bir şirket vasi tayin edilirse, vesayet sürdüğü sürece ek ücrete tabi olabilir. Küçük çocuğunuz için bir güven kurarak bu tür sorunları önleyebilirsiniz. (Bkz. Referans 1 [Hayat Sigortası] ve Referans 2 [bölüm 10])
Mütevelli olarak atanacak tanıdığınız ve güvendiğiniz birini seçin. Vekil, çocuğunuz yetişkin olana kadar hayat sigortası fonlarını yönetmekle sorumlu olduğundan, çocuğunuzun maddi refahı için dileklerinizi yerine getirmesini sağlamak için mütevelliyi dikkatlice seçmelisiniz.
Çocuğunuz için bir güven hazırlanması için bir emlak planlama avukatına danışın. Hayat sigortası yaptırma niyetinizi avukatınıza, güvenini, mütevelli ismini ve gelirlerini kullanma niyetinizle ilgili olarak çocuğunuzun kolej eğitiminde kullanmak gibi herhangi bir özel bilgisini finanse etmek için bildiriniz.
Dilekçenizi temsil etmesi için avukatınız tarafından hazırlanan güven belgesini inceleyin. Avukatınız tarafından belirtildiği şekilde güveni imzalayın ve tarih atın.
Belirlediğiniz güvenin ihtiyaçlarına uygun bir hayat sigortası poliçesi satın alın. Mütevelli Heyetinin sizin adınıza güvendiğini belirlediğiniz politikanın faydalanıcısı olarak tanımlamayı unutmayın. Uygun atama, "adından küçük çocuğun güvenine mütevelli" John Smith, "sizin güveninizin ve mütevelli isminin adından alınan özel bilgilerle aynı olacaktır.
İpucu
Çoğu eyalet, UTMA olarak da adlandırılan Tekdüzen Transferlerin Küçükler Yasasına bazı versiyonlarını çıkardı. Güvene ihtiyacınız olan tek şey, geçmeniz durumunda hayat sigortası gelirlerini idare etmekse, eyaletinizin UTMA yasalarını kullanarak bir güven oluşturmanın formalitesinden kaçınabilirsiniz. Örneğin, California Probate Code Section 3903 uyarınca, aşağıdaki atamayı ekleyerek, hayat sigortası poliçenizin yararlanıcısını, mütevelli olarak adlandırmayı düşündüğünüz kişiyi, aşağıdaki adı da ekleyerek adlandırabilirsiniz: “[güvenilir kişinin adı], [adının Çocuğunuzun] Kaliforniya Üniformalarının Küçükler Yasasına Aktarması Yasası altında. ”(Bkz. Referans 4 - bölüm 3903)
Uyarılar
Küçük çocuğunuz için bir güven oluşturmak karmaşıktır ve konsültasyonda yapılmalıdır. emlak planlama konusunda uzmanlaşmış bir avukatla.