Temel Özellikler:
1. Esnek Primler: UFLIC - IO, sigortalıların mali durumlarına göre esnek bir şekilde prim ödemelerine olanak tanır. Geleneksel hayat sigortası poliçelerinden farklı olarak sabit bir prim tutarı bulunmamaktadır.
2. Endeksli Nakit Değer Artış Potansiyeli: Politikanın nakit değeri bileşeni, S&P 500 veya tahvil endeksi gibi bir dış piyasa endeksine bağlıdır. Bu, nakit değerinin, temel endeksin performansına bağlı olarak artabileceği ve uzun vadeli büyüme potansiyeli sunabileceği anlamına gelir.
3. Ölüm Yardımı Koruması: UFLIC - IO, nakit değer birikimine bakılmaksızın, sigortalının ölümü üzerine lehtarlara ödenen bir ölüm yardımı sağlar.
4. Vergi Avantajları: UFLIC - IO poliçelerindeki nakit değer artışı genellikle vergiden ertelenir, yani anında vergilendirilmeden büyür. Belirli koşulların karşılanması durumunda nakit değerden çekilen paralar da vergiden muaf olabilir.
5. Kredi Sağlanması: Poliçe sahipleri, çeşitli finansal ihtiyaçlarını karşılamak için poliçenin birikmiş nakit değeri karşılığında borç alabilirler. Bu krediler genellikle rücu edilemez, yani ölüm yardımı ödenmemiş kredi tutarından etkilenmez.
6. Gayrimenkul Planlama Aracı: UFLIC - IO, serveti mirasçılara vergi açısından verimli bir şekilde aktarmak için bir emlak planlama aracı olarak kullanılabilir. Ölüm yardımı, emlak vergilerini karşılamak için likidite sağlayabilir ve nakit değeri, gelir vergilerini tetiklemeden hak sahiplerine dağıtılabilir.
7. Özelleştirme: UFLIC - IO politikaları bireysel ihtiyaçlara ve finansal hedeflere uyacak şekilde özelleştirilebilir. Bu, farklı prim ödeme seçeneklerini, ölüm yardımı yapılarını ve nakit değer artışına yönelik endeksli seçenekleri içerebilir.
Bir UFLIC - IO politikasının özel mali durumunuza ve hedeflerinize uygun olup olmadığını belirlemek için nitelikli bir mali danışmana danışmanız önemlidir.